信息入手，通过锁定这些信息所对应的不同的借款人，再

围绕资金去向展开调查核实。

步骤

1：从借款人入手，以客户名称及其法定地址、联

系电话为维度是否存在相同的工作地点、联系方式但对应不

同的借款人；从个贷借款人所在单位和借款人、保证人关联

入手，以就职单位、客户名称为维度，个人贷款同一单位借

款人多，所在单位又与法人客户相同。

步骤

2：从保证人入手，以保证人资产总额、负债总额、

银行贷款总额为维度，分析保证人的负债状况是否恶化，

是否银行贷款多。

步骤

3：从贷款类别入手，以贷款类别为维度，既有法

人贷款，又作为开发商或经销商办理个人贷款。

步骤

4：从保证人就职单位入手，以保证人就职单位名

称为维度，查询个人贷款同一单位借款人较多，金额较大，

特别对所在单位又与法人客户相同的情况予以重点关注。

步骤

5：从不良记录入手。以担保方式为维度，抽查保

证贷款和信用贷款方式，是否存在不良。

四、类

sql 语言描述

(1)select 法定地址，联系电话，客户名称

from 借款凭证表 having count(联系电话)>4 group 

by

 

联系电话

b、select 法定地址，联系电话，客户名称 

from 

 

借款凭证表

having count(法定地址)>4 group by