银监会应该从注重监管合规性到向注重监管风险性进行转变，真正重视信贷风险的监

管工作。建立科学和规范的非现场监督体系，进行非现场监督评级，建立监控数据库，实现

信息的共享，确保信贷资产可控性。对银行报表的分析，也要考虑进行风险性和合规性评级。

还要建立企业档案查询系统，连续记录企业基本经营情况、贷款使用情况、经济效益情况。根

据监测信息随时进行电脑分析，尽早发现风险苗头，一旦发出预警信号，应立即采取防范

和化解风险的有力措施。具体可从如下三方面做：首先，在商业银行信贷风险评级方面，商

业银行应以授信业务评级为对象，建立由二级指标体系组成的指标体系。即利用隶属函数最

大值办法确定一级指标的值，然后根据指标的权重进行加权求和，从而给出信贷级别。其次，

在商业银行信贷风险评估和度量方面，针对影响商业银行信贷风险的各种决定因素，银行

可建立信贷风险程度的多层次模糊评判模型，使得判别结果能够更准确真实的反映信贷风

险状况。再次，在信贷风险预警方面，银行可建立金融风险预警指标体系，来具体反映风险

警情、警兆、警源以及变动趋势。通过以上手段，确保信贷资产可控性。

　　

2.4 提升信贷人员综合素质，实现信贷队伍专业化

　　近几年，信贷人员综合素质得到较大提高，但与现代银行对风险管理的要求、客户结构

的变化相比，还存在较大的差距。提高信贷人员素质仍是个极为紧迫的任务。信贷人员需要

具备多方面的素质，比如较强的工作能力、较好的思想品质、丰富扎实的专业知识、创新意识、

较高的宏观政策水平和较精的微观分析能力等，这对于信贷业务的开展和信贷资产质量的

提高至关重要。银行要通过严格的教育和培训来提高信贷人员的综合素质，增强信贷人员的

风险防范意识和工作责任感，创造以人为本、积极上进的企业文化，激发信贷人员的爱岗敬

业精神。可行的办法有每年定期对银行信贷人员进行素质培训，提高信贷人员的思想觉悟；

加强对信贷人员的业务培训，促进信贷人员对现代先进工具的掌握。还可建立信贷人员从业

的资格认证、淘汰制度，通过考试选拔专业信贷人员，保证信贷人员队伍的业务素质水平。