闲置资金，并获得可观的收益。

　　高风险高收益类

　　在我国理财市场上，高风险高回报类的产品较少，居民一般通过股票和期

货等投资来获得较高的回报率。纵观国际理财市场，高风险高回报率的理财产品

“

” 

也不乏其数，以基金产品为例，针对亚洲新兴国家以及 金砖四国 等类型的国

家基金不乏其数。前两年市场景气之时，这些基金的年收益率能够达到

40%左

右，一般情况下的回报率也有

20%左右。相比较我国市场上的基金产品而言，

收益率不可同日而语；当然，所承担的风险也是不同的。

　　我国理财市场理财品种类别较少，投资回报率较低，市场进展才刚刚起步。

除了股票、期货和基金等少数投资渠道外，许多投资者苦于无处投资。而股票、期

货等方式风险较大，需要很多专业技术，大部分投资者还不具备这样的技术背

景和时间；基金、银行存款等方式风险较小，收益率也同样很低，满足不了投资

者投资增值的需求。有很大的发展空间。

我国个人投资理财市场现状中存在的问题

( 一) 市场规模小,

供需维持低层次均衡由于起步较晚

, 发展不完善, 导致目前理财市场规模小,规模

优势难以得到充分发挥

, 这已经成为目前制约其发展的重要因素。虽然近年来个

人理财市场规模已日趋扩大

, 据 2004 的资料显示, 

 

我国

4 家国有商业银行的中

 

间业务量年累计为

438.89 万亿元, 

 

比上一年增加

60.94 万亿元, 同比增长

16.12%, 

 

中间业务收入为

423.55 亿元,

 

同比增长

35.77%, 但与银行的其他

业务

, 

 

如房贷、车贷的庞大规模相比

, 仍处于规模劣势。因此, 市场本身规模的增

长是其发展的前提条件。

( 二) 银行服务不到位

首先

, 服务缺乏专业性。高收入的年轻人对外资金融机构的个人金融服务普遍持

接受态度

, 而对于国内的同类服务却无法认同。其次, 服务缺乏差异性, 没有个性

化。以工行为例

,

 

目前工行推出

3P 服务: preferential ( 优惠)   

、

professional ( 

专业

)   

、

private ( 私密) , 

 

却唯独没有

personal ( 个性化) 。这就是目前商业银

行在服务层面存在的通病。而在金融业发达的国家和地区

, 银行实行差异化服务

已成为通例。